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什么是商业养老保险?什么是社会养老保险

2019/10/22 16:25:27   社保网   shebao.southmoney.com
    

  什么是商业养老保险?什么是社会养老保险

  社会养老保险和商业养老保险之间有着很密切的联系。社会养老保险的起源,是国家决定的一种福利制度。主要是为了解决我们社会、政府安定稳定的一种金融工具。因为政府解决的核心就是就业,福利,未来的国情,民生的问题,所以为了解决我们国民长期生活,老年生活的这样问题,才会有了养老保险制度的推出。养老保险是我们国家对每个公民的基本福利,但不是人人都有社保,因为社保它没有做到全覆盖。

  社会养老保险分为三个层次。

  1.职工社会保险。在职工作,指有工作单位的人,这个缴费由国家,单位和个人三方面来进行支付。这个支付过程,企业的负担会相对多些,很多企业单位在给职工交社会保险的时候都是缩水的,对公司或者企业来说都是一种负担,是一个成本支出,所以交费不高。

  2.城镇居民社保。没有单位,大多都是要自己去缴纳。没有单位的支撑,而个人缴纳费用也会相对比较高。无论是城镇养老保险还是职工养老保险,都是国家支付的多。

  无论社会养老保险还是商业养老保险,人的平均寿命,发病率与死亡率,都是共用一张生命表。但是商业养老保险的保费,如果购买相同的额度,或者未来每年领取相同额度的钱,倒推,购买商业保险就要交很多的钱,两者的保费会相差很大。所以,社保是国家的福利,商业养老保险是个人的能力,不是所有的人都有能力去购买自己的商业养老保险。

  从国家层面讲,国家希望居民的养老由三个支柱解决。一、社会养老保险;二、单位补充养老(企业年金),企业年金通过保险公司和银行两者来进行管理,保险公司负责投资,某个银行负责托管,两个是分开的,确保职工在未来退休的时候有一笔补充养老金。三、个人养老金(商业养老保险)只有保险这种长期稳健的投资理财工具,才能够帮助我们去规划未来确定的事情。养老这事是99%或者更高的比例确定它一定会发生。

  个人准备养老金,我们一再强调商业养老保险的重要性,它的重要性不仅仅在于它的足额,更重要是在于它的确定性,通过商业养老保险,我们在未来社保的基础之上,补充一笔确定可知的养老金。二者相结合,达到我们基本的养老生活品质保障,只有这样,我们的未来才是可以预期的。因为未来很多情况都是不确定,只有养老保险才是唯一可以确定的一种金融工具。可以在不可知的日子里有一笔确定可知的钱,这是商业保险对现代人规划养老保险的意义。

  这两者都是一种强制储蓄和专款专用的作用。国家意志体现在社保里特别明显,比如,没有退休以前,你是无法使用到社保养老里的钱,对吗?我们现在就是在不停的交保费,什么时候开始可以用呢?最早也是要等到法定退休年龄开始,我们才能够开始按月领取存进去的养老金。将来所领出来的钱,也是国家福利的一种体现。正因为这样所以现在是无法领出来用,因为国家的意愿就是希望解决你退休以后现金流的问题,所以它是完全强制,没有任何灵活可谈。

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