交了这么多年社保，退休后领多久养老金能回本？(2)

　　二、没活到退休年龄，养老金白交了？

　　现代人生活压力，忙碌和熬夜都是常态。有些朋友比较悲观，认为养老金要退休后才能领，现在交这么多钱，要是没活到退休，岂不是白交了？

　　事实上，如果没等到退休领养老金，人就去世了，钱也不会白交。家人可以一次性连本带息领取个人账户的钱；另外，还能拿到丧葬补助金、抚恤金两笔补贴。

　　1、家属能领回多少养老金？

　　要了解这个问题，就得先弄清楚职工养老保险的两个账户：统筹账户、个人账户。

　　以上班族交的职工养老保险为例，两者之间的关系如下：

　　简单理解，公司交的钱，存入统筹账户；自己交的钱，存入个人账户。退休后，这两个账户按一定比例组成了大家到手的养老金。

　　如果你是以灵活就业身份交养老保险，养老金的组成也是一样，不同的是，自己还要承担公司交到统筹账户的那部分。

　　万一没活到退休，无论是公司还是个人，交到统筹账户里的钱，都不会退回；但交到个人账户中的钱，会连本带息退还给家属。

　　居民养老保险没有统筹账户，自己交的养老金，全额存入自己的账户中，我国给的补助也会到这个账户里。万一没活到退休，居民养老保险就会退回全部账户余额。

　　那交灵活就业养老保险，退休前不幸去世，具体能退多少钱给家属？举个例子给大家解释下：

　　50岁的王先生，不久前因病离世，此前他以灵活就业方式交了20年的北京养老保险，平均每月缴费基数为6000元，缴费比例为20%，实际每月交1200元。

　　其中480元（8%）进入个人账户，720元（12%）进入统筹账户。20年下来，个人账户中有11万左右，统筹账户中有17万多。

　　也就是说，王先生身故后，他个人账户中的11万块钱，会连本带息退还给家属，按照复利3%保守估计，家属可以继承15.5万左右。

　　2、丧葬补助金和抚恤金，能领多少？

　　丧葬补助金和抚恤金统称为“养老保险死亡待遇”，各地实际领取金额有一定差异。

　　我们以北京市为例，看看能领多少补贴：

　　很明显，比起居民养老保险，职工养老保险的丧葬补助金、抚恤金待遇要好得多。

　　拿前面的王先生来说，他身故前以灵活就业身份交了20年职工养老保险，那他的家人可以拿到14个月的抚恤金，也就是9.5万元，加上1.36万元的丧葬补助金，合计10.9万元。

　　我们将个人账户中的钱、抚恤金和丧葬补助金都算上，王先生的家人一共能拿到26万左右，这个数目也不小。

　　当然，上面只是给大家举个例子，实际每个人交的钱、所在地平均工资等都不一样，具体领取金额也有差异。

　　看到这里，可能有的朋友会说，退休前身故，就算家人能领这些补贴、以及继承个人账户中的钱，但相比自己交的钱，多少可能还是会有点损失。

　　如果实在担心活不到退休，交那么多社保会有损失，也有解决方法：

　　比如交低档社保之余，再买一份增额终身寿，也能有接近3.5%的复利收益，领钱不用非得等退休，就算退休前不幸身故，起码不会亏钱。

　　总而言之，社保不会白交，建议大家都要有，除此之外，还可以考虑用商业保险做补充，提高自己的抗风险能力。

　　以上就是本文为您整理的最新内容，希望对您有帮助！更多内容欢迎关注社保网。