在现在的社会，买房成为了许多上班族的梦想刚需，然而现在房价普遍上涨，想要全款买房那是难于登天的事情。因此大部分人都选择公积金贷款，而又有另一部分人，因为种种原因不符合公积金贷款的要求，最后只能转向了商业贷款，但是公积金贷款利率肯定是比较低 的，一旦有了条件就想办理商业贷款转公积金贷款，那具体要怎么办理呢?

一、首先要看剩余还款年限

如果商贷年限较长，且已经偿还的年限较短，例如才还了一两年，那么商贷转公积金贷款是比较有优势的。但如果到了还贷的后期，则转换的意义不大。在申请商贷转公积金贷款时，一般需要像原申贷银行支付一定的罚金，如果剩余还款时间较短，那转换过程中所支出的费用就会非常不划算。所以，如果罚金比要支付的利息还贵的话，并不建议一定要去商贷转公积金贷款。

二、看是否有二套房购买需求

虽然目前无锡梁溪区出台了对二套房的限购政策，但在其他区，符合一定的条件仍然可以购买二套房。部分地区针对二套房的公积金贷款利率都有不同比例的上浮，因此如果有二次购房需求，建议首套房不要转为公积金贷款。保存公积金账户余额充足，留待二次购房时使用，可能还会更加合算。