个人养老金试点城市出炉，30岁的人到底该不该买？(2)

　　这个抵扣个税对于低收入人群来说可能没有多大的效果，但是对那些收入比较高的朋友，可以减少的个税还是比较明显的。

　　比如一个人一年的综合应纳所得额是15万，如果他不参加个人养老金，实际需要缴纳的个税是150000×20%-16920=13080元。

　　但如果他参加了个人养老金，原来15万的应纳所得额扣除1.2万之后，实际应纳所得额就下降到13.8万，对应的税率就下降到10%，最终实际需要缴纳的个税就只有11280元，相当于个税一下就少了1800元，这个减少的个税还是比较明显的。

　　所以从整体来说，参加个人养老金还是有很多好处的。

　　但个人养老金有优势的同时，也有一些需要考虑的地方，那就是封闭期比较长。

　　个人养老金并不是普通的理财产品，随时可以赎回来，一旦通过个人养老金账户购买投资产品，不管是养老储蓄，商业保险还是公募基金或者银行理财产品，封闭期都比较长，而且在封闭期以内是不能随便支取出来的。

　　从目前公布的材料来看，个人养老金账户的资金支取需要满足以下几个条件当中的一种或者多种才可以。

　　（一）达到领取基本养老金的年龄；

　　（二）完全丧失劳动能力；

　　（三）出国（境）定居；

　　（四）法定的其他情形。

　　也正因为个人养老金支取比较苛刻，所以大家在参加个人养老金之前必须充分考虑长期的流动性，如果大家这笔钱完全就是用来养老而没有其他用途，那购买养老金是不失为一个好的选择。

　　结论。

　　对于30岁的人，是否应该购买个人养老金，大家一定要根据自己的实际情况去选择，但我个人的建议是如果大家的经济能力允许，我还是建议大家参加个人养老金。

　　购买个人养老金不仅仅是因为上面我们说到的这些优势，更关键的是个人养老金缴费比较灵活，它并不是强制缴费，在每年12000元的限额内你想交多少都可以，或者某一段时间没有钱了也可以停止缴费，等以后有钱了再继续参与，这都不是强制性的，也正因为非常灵活，所以大家可以尝试着在资金宽裕的时候参加。

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