其实我们只看到了养老金水平的高低,并没有看到我们缴费付出的多少钱。近年来,虽然养老保险缴费钱数在不断增长,但是计算养老金使用的社平工资却在不断提高。因此,是相对应的。
按照现在的养老金计算公式,如果是按照60%基数缴费,即使未来社会平均工资不变,基础养老金的回本时间是108个月(进入统筹账户的部分,仅用基础养老金回本)。可实际上社平工资在不断增长,前些年缴纳的养老保险费回本时间会更短。
退休以后,养老金每年都会进行调整增加,因此回本时间也会缩短。每年的养老金都是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行,特别是定额调整部分还能够逐渐缩小人们的养老金水平差距。养老金低,反而收益率更高。
比如说按照山东省2023年的养老金调整方案,缴费年限15年,基本养老金1000元,定额调整标准为41元,按缴费年限调整为18元,按养老金水平调整为12.5元,合计增加71.5元。增长比例7.15%,远超3.8%的平均增长水平。
另外,养老保险的待遇不仅仅是基本养老金,还有去世以后对家属的待遇主要包括丧葬补助金和遗属抚恤金,这两部分待遇最低也能领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。目前,全国平均水平在4.4万元左右。这一部分待遇相对于个人缴费付出来说,也是很大的一笔回本收入。
按照最低基数缴费15年,是回本时间最快的一种参保方式。