每月到手的退休金=月基础养老金+月个人账户养老金
基本养老金=当地上年度在岗职工月平均工资×20/100实际缴费工资累计额的11%/10年×12月（/代替除号）。
当地上年度在岗职工月平均工资：指退休前一年当地所有在岗职工的平均月工资。
本人指数化月平均缴费工资：指个人历年缴费工资经过指数化处理后的平均值。
缴费年限：指个人实际缴纳养老保险费的年限。
个人账户养老金：根据个人账户储存额和计发月数来确定。个人账户储存额是个人在缴费期间累积的资金总额（包括本金和利息），计发月数则根据退休年龄来确定。
个人账户养老金则是依赖于个人养老金账户的总金额除以相应的计发月份数得到。
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在社会保险平均工资、退休城市以及退休年龄均保持一致的前提下，工龄分别为20年、25年、27年时，养老金是如何计算的呢？
通过新社通APP-养老金计算所得：假设都在陕西西安退休、都按90%缴纳，其它条件均保持不变的情况下：
工龄20年：
基础养老金=1980元
个人账户养老金=910元?
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约2890元。
工龄25年：
基础养老金=2470元?
个人账户养老金=1130元
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约3600元。
工龄27年：
基础养老金=2670元?
个人账户养老金=基础养老金+个人账户养老金=约3890元。
养老金是一个复杂而精细的系统，它受到社会平均工资、社保缴费档次、个人的累计缴费年限，以及退休年龄所对应的养老金计发月数的共同影响。其中，社保缴费档次是养老金数额的又一因素。它通常设定为从60%到300%的多个级别，每个级别都对应着不同的缴费比例和养老金领取标准。缴费档次越高，意味着个人在社保账户中的累积资金越多，退休后所能享受的养老金待遇也就越丰厚。因此，在规划个人退休生活时，我们需要充分了解并合理利用这些提早规划，以确保自己的养老金权益得到充分保证。
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