个人养老金怎么交最划算？工龄34年、39年、40年退休金能拿多少？

养老金背后蕴含着复杂的计算逻辑与多因素的考量。那么，缴费年限分别为34年、39年、40年时，养老金一个月多少钱？

通过新社通APP-养老金计算所得：假设都在银川退休、出生年份、退休年龄均保持不变，缴费系数都按90%缴纳的情况下：

社保交34年：基础养老金4700元+个人账户养老金3170元=约7870元。

社保交39年：基础养老金5400元+个人账户养老金3640元=约9040元。

社保交40年：基础养老金5530元+个人账户养老金3730元=约9260元。

养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。而影响养老金的四个要素是：社平工资、缴费档次、缴费年限、计发月数。

社平工资：就是退休地，退休省份的选择很关键。不仅仅关系到养老金的计发，也关系到养老金的增长，养老保险的缴费。不同地区的社会平均工资差异会导致养老金的显著差别。

缴费档位：社保缴费比例从60%至300%不等，直接影响退休后养老金的待遇。缴费档位影响?社保卡个人账户余额?：个人账户养老金是养老金待遇的重要组成部分。

缴费年限：工龄不仅关系到退休前每月的工资，还可能影响退休后的补贴。?缴费年限与缴费水平?：缴费满15年仅是享受养老金的最低年限要求，实际缴费年限越长，养老金待遇越高。

退休年龄：就是我们常说的计发月数，退休年龄越晚，计发月数越小，可能导致个人账户养老金略高。