2025年养老金计算方法，缴费35年、40年差多少？(2025-08-21）

本文深入剖析2025年最新养老金计算方法，从基础养老金、个人账户养老金到过渡性养老金，详细讲解每一步计算逻辑。结合实例演示，让你轻松掌握退休金计算技巧，为退休生活做好充分准备。

养老金的秘密藏在缴费基数与年限里！文内附实操案例+智能计算工具，3分钟算出您的未来养老金水平。

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根据新社通app养老金计算器，轻松测算您的养老金！计算所得出：朱某与老周的差别，缴费年限、缴费档位不同的情况下，差别7900-6370=1530元。

下面社保网-APP一起来看下，以南京为例（不考虑过渡养老金）：

朱某：退休城市：南京，缴费年限：35年，退休年龄：62周岁，缴费系数：120%

朱某退休工资测算：

基础养老金=4220元

个人养老金=3220元

预计养老金合计=4220+3220=7440元。

老周：退休城市：南京，缴费年限：40年，退休年龄：62周岁，缴费系数：70%

老周退休工资测算：

基础养老金=3710元

个人养老金=2140元

预计养老金合计=3710+2140=5850元。

养老金主要由基础养老金、个人账户养老金两个部分构成。

基本养老金=（退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。

关于缴费指数，实际上是等于当年的缴费基数除以上年度的社会平均工资。如果说当年始终按照上年度社平工资的60%缴费，平均缴费指数就是0.6。像上海等地，是从7月1日实施新的缴费基数上下限，上半年的缴费指数就会低于0.6。一般来说，差不多平均缴费指数多是在0.6~3之间。

根据基础养老金计算公式，在上面平均缴费指数的情况下，缴费年限20年可以领取16%~40%的退休上年度社平工资。

退休上年度社平工资，每一个省份都不一样的。

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）

过渡性养老金：对于在特定时间前参加工作、特定时间后退休的参保人员，由于他们以前个人账户的积累很少，因此在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。过渡性养老金的发放方法按所在省、直辖市、自治区具体制定的方法执行。

增发养老金=上一年南京在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数×累计缴费年限（含视为缴费年限）×增发比例。