退休金主要由基础养老金、个人账户养老金两个部分构成。
基础养老金等于退休当年的养老金计发基数（部分地区也称为退休上年度全口径社平工资）×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）。
在社会保险平均工资、退休城市以及法定退休年龄这三个条件均维持一致的前提下，工龄分别为25年、26年、31年时，退休金可以拿多少？
通过新社通APP-养老金计算所得：假设都在南昌退休、都按90%缴纳，其它条件均保持不变的情况下：
社保缴纳25年：
基础养老金=2440元
个人账户养老金=1050元?
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约3490元。
社保缴纳26年：
基础养老金=2540元?
个人账户养老金=1100元
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约3640元。
社保缴纳31年：
基础养老金=3030元?
个人账户养老金=1310元
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约4340元。
养老金是一个复杂而精细的系统，它受到社会平均工资、社保缴费档次、个人的累计缴费年限，以及退休年龄所对应的养老金计发月数的共同影响。其中，退休年龄所对应的养老金计发月数同样不容忽视。它影响着个人账户养老金的发放速度和总额。一般而言，退休年龄越晚，计发月数就越少，从而在相同的个人账户余额下，每月领取的养老金数额会相应增加。因此，在规划个人退休生活时，我们需要充分了解并合理利用这些提早规划，以确保自己的养老金权益得到充分保证。
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