2025年社保缴费基数上涨！按60%缴20年能领多少钱？（25年4月3日）(2)

三、按最低基数缴费，退休后能领多少？

不少人关心一个实际问题：如果按照最低基数缴费20年，退休后每月能领多少钱？这得从两个部分说起：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金的计算公式主要取决于三个因素：退休时当地上一年度的职工平均工资、个人平均缴费指数和缴费年限。假设从2025年开始缴费，每月按照最低基数4600元缴纳，累计20年，个人平均缴费指数约为0.6。以目前的数据估算，到2045年退休时，基础养老金大约占当地平均工资的30%左右。

个人账户养老金则和个人账户的累计金额有关。如果每月按最低基数缴费，20年的个人账户金额大约是十几万元。按照目前的计发月数计算，每月大概能领几百块。把两部分加起来，按最低基数缴费20年后，养老金水平大概是当地平均工资的一半甚至更低。

这让不少人感叹：“交得多，领得少，老了还得靠自己。”

四、法规调整能否缓解矛盾？

为了应对这些矛盾，比如，从2019年开始，陆续降低了企业社保缴费比例，目前养老保险的单位缴费比例已降至16%。但个人缴费比例仍保持在8%，不少职工觉得自己的压力并没有真正减轻。

此外，还推出了全国统筹，希望通过调剂基金缓解地区间养老金的收支不平衡问题。但实际上，各省的经济状况不同，缴费基数的调整更多取决于地方经济发展水平，而非单纯的法规统一。这种“地区差异”的存在，也让不少人对养老金的未来充满疑虑。

社保基数年年涨，法规步步紧。这一切看似合理，却也让人倍感无奈。有人说，这就像一场“隐形的博弈”，年轻人辛辛苦苦交了几十年的社保，老了却未必能过上好日子。但也有人相信，社保制正在摸索更公平、更可持续的道路。让每一个缴费的人都看到希望。