用公积金还贷是按月还贷好，还是每年固定时间一次性还贷好？(2)

三、用公积金还贷是按月还贷好，还是每年固定时间一次性还贷好？

第一种，月冲：

月还款直接被公积金账户余额抵充，月冲后，需自主还款的金额减少，借款人的现金还款压力减小。

第二种，年冲：

每年提取一次账户余额冲还贷款，相当于进行了部分提前还款。年冲后，贷款的月还款额减少，利息总额减少，借款人的总还款额降低。

这里举例参考一下：

用月冲还款好不好？例子参考：

孙阿姨在买房办理了100万公积金贷款，月供1万元，目前公积金账户余额40万元，每个月公积金账户缴纳5000元。

选择月冲的还款方式，每个月从账户中扣1万元，又缴纳5000元，相当于每个月扣5000元。40万元一共可以扣80个月。

这样算下来，孙阿姨可以80个月，也就是6年多，不用自己出钱还月供，前期还款压力就小了很多。

用年冲还款：

李大哥买房办理了100万元公积金贷款，目前公积金账户余额10万元，每个月公积金账户缴纳5000元。

如果李大哥选择年冲，则冲还后，公积金贷款本金变成90万元。次月就可以按照90万贷款本金，重新计算每个月的还款额。

这样一来，李大哥每个月的还款总额会降低，但每个月存入的5000元公积金，就无法用来减轻月供压力了。

所以，大家对“年冲”和“月冲”孰优孰劣不能一言以蔽之，而应该根据个人实际状况来选择，以达到“减负”的效果。