年金保险适合什么人买？年金险的优点和缺点

　　年金险，是一种资产配置工具，我们常说重疾险是用来“保人”的，车险是用来“保车”的，而年金险就是用来“保钱”的。

　　它实际上就是让你先按照约定的方式交钱，然后再按照约定的方式领钱，领取金额和领取方式全部写入合同，白纸黑字，属于刚兑之中的刚兑。

　　注意，“按照约定”这四个字是年金险的灵魂。

　　年金险的优点和缺点

　　年金险的核心是“按照约定”这意味着，年金险交多少钱、交多久、领多少钱、领多久都是确定的。

　　首先来看优点：

　　1、绝对安全，保证收益

　　年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同，并且受到保险法92条的保护，即使一万个不幸导致这家保险公司破产，你的年金险也会由其他保险公司接受，按照合同继续给付。所以年金险的本金和收益都有着无可比拟的安全性。

　　2、调控现金流，专款专用

　　年金险的合同约定了交费方式和领取方式，相当于提前对我们的现金流做好规划。

　　手里有钱的时候，像蚂蚁搬家一样把钱存进去，并让他增值，等到需要用钱的时候刚好拿出来用。

　　比如养老金、教育金这种刚性支出，就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控，确保专款专用。

　　3、强制储蓄，防止“剁手”

　　年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱，起到了强制储蓄的作用。

　　这样，我们可以通过工具战胜花钱的欲望，把钱存下来，防止钱被我们不知不觉的花掉。

　　4、锁定收益水平，防范利率下行风险

　　年金合同约定好了未来能领取的每一分金额，从买年金开始到某一时间节点的收益全部都是确定的，不会受外界利率波动的任何影响。

　　哪怕进入了负利率的时代，年金险长期3%-4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老，有效防范了利率下行的风险。