职工养老保险和灵活就业退休工资一样吗？2025退休新规算账，差距超乎想象 (2)

三、2025新政冲击：灵活就业者面临双重压力

新实施的养老保险方案进一步拉大差距：

缴费年限延长：2030年起最低缴费年限逐步提至20年，1980年后出生的灵活就业者需多缴5年。

退休新规落地：男性统一63岁退休，女性灵活就业者退休年龄从55岁逐步延迟至58岁，比女职工多工作3-8年。

补缴方案收紧：断缴超3个月需重新计算连续缴费年限，直接影响养老金涨幅。

四、突围之道：灵活就业者的最优缴费方案

基于2025年方案环境，采取以下方式缩小待遇差距：

基数选择方案：45岁以下选择100%基数，50岁以上可选60%基数保年限。

年限补偿机制：尽早参保，利用「缴费年限折算」方案（退役军人、下乡知青等可折算工龄）。

补充养老配置：配置税延型商业养老保险（年抵税额度1.2万元），与养老保险形成「基础+成长」组合。

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