养老金是怎样计算的?养老金差距大的原因有哪些

　　提到退休就不免要提到养老金，一比较下来，有的人养老金到手只有1000多点，有的人养老金到手能有六七千，差距之大不免令人心生疑虑，同样是退休，同样是领养老金，为啥差距会有如此之大呢?

　　养老金是怎样计算的?

　　要了解养老金差距大，是什么原因造成的，我们先来看一下养老金的计算公式：基本养老金=基础养老金+个人养老金。

　　从上面的计算公式可知，养老金之所以有这么大的差距，原因有4点，缴费年限、缴费工资、退休地的社会平均工资、退休年龄。

　　【1】缴费年限太短

　　很多人社保只交了15年，就没再缴纳过，但是领取到的养老金一般不会太高，以长春近几年为例，参保15年，养老金大多在1000元左右。

　　【2】缴费工资太少

　　在职员工的缴费工资，一般是以员工本人上一年度月平均工资而定，范围不低于社平工资的60%，不超过社平工资300%。投资和收益成正比，缴得越多，计入到个人账户金额也就越多，退休时领到的个人养老金也就越高。

　　此外，缴费工资还影响基础养老金里的平均缴费指数。因为平均缴费指数是历年缴费工资指数的平均值，比如：参保15年，每年的缴费指数都是0.6，那么它的平均缴费指数就是0.6，但是如果12年是按1参保，3年是按0.6参保，那么平均缴费指数则是(12×1+3×0.6)÷15=0.92。

　　【3】参保地的社平工资太低

　　前文提到了缴费工资受社平工资所影响，社平工资越低，缴费工资也就越低，反之则越高。此外，社平工资也是拉大各地区退休人员养老金高低的重要因素。因为我国地域辽阔，各地资源禀赋、经济发展水平都有着巨大差异，所以，各地的社平工资也参差不齐。

　　所以，社平工资越高，退休领到的养老金也就越高，反之则越低。

　　【4】退休年龄

　　前文提到了，个人养老金计算，除了受个人账户有多少钱外，还受计发月数所影响，而计发月数的大小，是根据退休年龄和当时的人口平均寿命而确定的。一般来说，退休年龄越大计发月数越小，自然领到个人养老金也越多，比如：60岁的计发月数是139个月，55岁170个月，50岁195个月。

　　假如个人账户有4万元，那么60岁退休能领40000÷139=288元;55岁退休能领40000÷170=235元;50岁退休能领40000÷195=205元。所以说，退休年龄同样也是影响养老金高低的重要因素之一。

　　所以，根据如上内容总结，如果想退休领到较高的养老金，那么只有多缴、长缴以及到社平工资较高的地区退休才是硬道理。