个人养老金实施，每年缴纳12000元，连续30年后收益如何？(2)

　　领取时需要按照3%的税率缴纳个人所得税，假设选择一次性领取，49.66万元需要缴纳1.49万元的个税，实际到手48.17万元。

　　累计缴纳36万元，退休时能够拿到48.17万元，扣掉了1.49万元的个人所得税，如果自己存钱按照同样的投资收益率以及存款方式时不需要缴纳3%的个人所得税，那么为何参加个人照养老金呢？

　　因为缴纳的时候可以节约个税。

　　表格的下半部分列出了不同边际税率情况下累计节省的个税总额。

　　以20%的边际税率为例，一年缴纳12000元个人养老金可以节省12000*20%=2400元的个人所得税，30年一共节省7.2万元个税，远远高于领取时缴纳的1.49万元。一个显而易见的事实是边际税率越高节约的个税越多，大家可以根据自身情况参考表格里的数据。

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