养老保险缴费15年和25年，养老金差距有多大？一文告诉你

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　　参加养老保险缴费15年是最基本的。但是养老金又是多缴多得、长缴多得，如果我们坚持缴费25年，和15年相比，两者之间的退休待遇能相差多大呢？

　　基本养老金差距。

　　参加养老保险产生的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金两大部分构成。

　　①基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

　　本人平均缴费指数是0.6的情况下，缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资。缴费年限25年，可以领取20%的退休上年度社会平均工资。很明显，两者之间的差距是8%的退休上年度社会平均工资。

　　当然如果平均缴费指数不同，结果也会有所不同。如果平均缴费指数是1，缴费年限差10年，基础养老金差距是10%的社平工资。

　　②个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　个人账户的余额是按照缴费基数的8%每月记入，然后每年计算利息的。

　　在两种理想状态下，个人账户养老金也是跟缴费年限成正比。一种理想状态社平工资不变、是不计算个人账户记账利息，另一种理想状态是社平工资增长，而个人账户记账利率增长率跟社会平均工资增长率完全一样。

　　比如说我们不考虑利息，社平工资不变的情况下。按照5000元基数缴费，每月个人账户积累400元，一年4800元，缴费15年可以积累72000元。如果是缴费25年的话，个人账户能够积累12万元。

　　个人账户计发月数，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

　　如果都是60岁退休，缴费15年个人账户养老金是518元，缴费25年则是864元，两者之比都是15:25。

　　总体来说，缴费15年和缴费25年，在相同地方的情况下由于社平工资一样，缴费基数一样，养老金待遇之比差不多是15:25。

　　但是如果在不同地方之间退休，这些情况差距又相当大了。不过随着养老保险全国统筹的推进，相信全国能够实现相同缴费，相同待遇的。