1975年2月出生女职工，“按点退”和“提前退”，养老金相差多少

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在城镇职工基本养老保险作为养老保险体系“第一支柱”的方案背景下，对于广大体制内、外企事业单位参保离退休人员而言，基本养老金水平的高低是确定其晚年生活经济保险能力强弱的一项重要因素，同时也是衡量基本养老保险方案是否健全和完善的参考指标。

据不完全统计，截止到2024年底，参加城镇职工基本养老保险且按月领取基本养老金待遇的离退休人员数量已接近1.5亿，占60岁及以上老年人口的48.4%。而且，值得一提的是，受到人口老龄化趋势加剧和第二波婴儿潮的影响，未来退休人员的数量还将持续增长。

通常来讲，退休人员按月领取的基本养老金待遇水平越高，则意味着其晚年生活的经济保险能力越强，更有助于实现老有所养和老有所依的目标；反之，退休人员按月领取的基本养老金待遇水平越低，则意味着其晚年生活的经济保险能力越弱，退而不休也恐将无法避及。

从这个角度而言，呼吁并鼓励每一位参加城镇职工基本养老保险的企事业单位人员尽可能遵循“多缴多得、长缴多得、晚退多得”的计发原则和激励机制来努力提高其自身退休之后基本养老金的待遇水平，进而在加强晚年生活经济保险能力的同时，为实现老有所养助力。

城镇职工基本养老保险

据悉，自2014年10月1日起，通过对事业单位养老保险参保缴费方式与基本养老金待遇计发方案的调整，推动实现了基本养老保险方案由“双轨制”向“单轨制”的转变。

而所谓的基本养老保险“单轨制”，简单来讲，即指的是体制内的事业单位人员与体制外的企业职工共同实行由社会统筹与个人账户相结合（统账结合）的城镇职工基本养老保险。

并且，从目前的现状来看，随着职工基本养老保险全国统筹机制的不断发展，在参保缴费方式、职工缴费工资基数上下限标准设定依据、基本养老金计发方案等层面已经实现方案统一。

①参保缴费方式：除以个人身份参加企业职工基本养老保险的灵活就业人员可选择按季度、按半年、按年等多种缴费方式，《社会保险法》法规，企事业单位参保职工均需要随用人单位按月、足额缴纳基本养老保险费用，且通常采取的是由用人单位“代扣代缴”的方式。

②缴费基数上下限：按照法规，各省应该以本身上一年度的全口径城镇单位就业人员月平均工资作为核定本年度职工参加基本养老保险缴费工资基数上下限标准的重要依据，即缴费基数的下限为本省上一年度全口径社平工资×60%；缴费基数的上限为本省上年度全口径社平工资×300%。并且，随着全口径社平工资水平的逐年上涨，缴费基数的上下限也同步调整。

③缴费比例：通常情况下，职工本人按月缴纳的基本养老保险费用为缴费工资基数×8%，即缴费比例为8%，且全部计入到个人账户；而用人单位则是以本企业所有参保职工的缴费工资基数之和作为缴费基数，按月缴纳的基本养老保险费为缴费基数×16%，计入社会统筹。