退休金通常是有基础养老金，个人账户养老金以及过渡性养老金来进行组成的。
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资×a+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限（含视同缴费年限）×1%。
其中，本人指数化月平均缴费工资是退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资与本人月平均缴费工资指数的乘积，而本人月平均缴费工资指数则是所有缴费月份的缴费指数之和除以累计缴费年限的月数12。
个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数。
个人账户养老金。个人账户资金总额除以某个数字，这个数字按退休时的年龄确定。
在社平工资、退休城市、退休年龄都一样的情况下，缴费年限分别为38年、39年、40年时，养老金大概能领多少？
通过新社通APP-养老金计算所得：假设都在普洱退休、出生年份、退休年龄一样，缴费系数按110%的情况下：
工龄38年：基础养老金5250元+个人账户养老金3330元=约8580元。
工龄39年：基础养老金5390元+个人账户养老金3420元=约8810元。
工龄40年：基础养老金5530元+个人账户养老金3510元=约9040元。
确定个人养老金金额的四大关键因素包括：社会平均工资、社保缴费档次、个人的累计缴费年限，以及退休年龄所对应的养老金计发月数。
其次，社保缴费档次是养老金数额的又一因素。它通常设定为从60%到300%的多个级别，每个级别都对应着不同的缴费比例和养老金领取标准。缴费档次越高，意味着个人在社保账户中的累积资金越多，退休后所能享受的养老金待遇也就越丰厚。
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