养老金缴纳年限与领取金额：23年、27年、28年，哪个更划算？

2026-09-14 05:15

今日，让我们与新社通小编一同深入探讨退休人员的养老金体系，特别是聚焦于工龄这一重要变量。你可能会好奇，工龄23年、27年、28年的退休人员，他们的养老金究竟会有怎样的差距？这不仅仅是一个简单的数字游戏，而是关乎每个人退休后生活质量的大事。因此，让我们携手新社通小编，一起揭开工龄与养老金之间关系的神秘面纱，为未来的退休生活做好更充分的准备。

查阅新社通app显示：养老金的计算公式主要包括三个部分：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金（如有）。

基础养老金=［（参保人员退休时全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2］×缴费年限×1%。

其中，本人指数化月平均缴费工资是退休时上年度全市城镇单位就业人员月平均工资与本人月平均缴费工资指数的乘积，而本人月平均缴费工资指数则是所有缴费月份的缴费指数之和除以累计缴费年限的月数12。

个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

本人的平均缴费指数可以简单理解为本人的平均缴费档次。比如说10年按照60%缴费，10年按照100%档次缴费，平均缴费指数就是0.8。

过渡性养老金：过渡性养老金仅适用于1996年之前工作的人。具体资格和付款方式因地域而异。

下面来看看，养老金缴纳年限与领取金额：23年、27年、28年，哪个更划算？

如果社会保险的平均薪资水平、退休城市和退休时的年龄都相同的情况下，分别为23年、27年、28年的工龄时，养老金能开多少呢？

通过新社通APP-养老金计算所得：假设都在四川宜宾退休、都按190%缴纳，其它条件均保持不变的情况下：

工龄23年：

基础养老金=3660元

个人账户养老金=2490元?

每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约6150元。

工龄27年：

基础养老金=4300元?

个人账户养老金=2920元

每月养老金=基础养老金+个人账户养老金=约7220元。

工龄28年：

基础养老金=4460元?

个人账户养老金=基础养老金+个人账户养老金=约7490元。

基本养老金的数额是由多个个人因素综合的，包括个人的总工作年限、每月的薪资贡献、所处地域的职工平均薪资水平、个人养老金账户的累积总额，以及该地区的城镇人口平均预期寿命等。

不同的社保缴费档次，会直接和个人在退休后能够享受到的养老金待遇。企业职工每月应缴纳的养老保险和医疗保险费用，是根据他们的社保缴费基数和缴费比例来确定的。由于每个人的社保缴费档次各不相同，这主要是因为他们的薪资收入存在差异，因此，他们最终能够领取到的养老金也会有所不同。换句话说，如果个人选择的社保缴费档次较高，即每月缴纳的社保费用较多，那么在退休之后，他们将能够领取到更高数额的养老金。

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