一般来说,公积金贷款与商业贷款是贷款买房的两种融入资金方式,其利率都由中国人行确定。随着经济因素的变动,国对贷款利率做过多次调整,可公积金贷款利率总是一直处于低于商业贷款的水平,让借款人最大限度地避免利率上浮造成的利息负担(详见附表:利率对照表)。
在现行利率水平下,以一笔30万元20年期的公积金贷款为例,按等额本息还款方式计算,其总利息支出比商业贷款节省81952元。这可相当于2008年我市城镇职工平均工资的2.56倍呢!
历年公积金贷款与商业贷款对比
利率对照表(单位:%) |
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年限 |
公积金贷款 |
商业贷款 |
差额 |
2007.5.19后 |
4.86 |
7.20 |
2.34 |
2007.7.21后 |
4.95 |
7.38 |
2.43 |
2007.8.22后 |
5.04 |
7.56 |
2.52 |
2007.9.15后 |
5.22 |
7.83 |
2.61 |
2008.9.16后 |
5.13 |
7.74 |
2.61 |
2008.10.09后 |
4.86 |
7.47 |
2.61 |
2008.11.27后 |
4.05 |
6.12 |
2.07 |
2008.12.23后 |
3.87 |
5.94 |
2.07 |
*以上利率均为5年期以上的贷款年利率,其中商业贷款的为基准利率 |
从2009年1月1日起,中山公积金管理中心开始实行一系列公积金贷款新法规,如最高个人贷款额度上升至35万,最长借款年限延长至30年,首次购买普通自主住房,最低首付为房价的20%,购买自住住房配套的车库车位同样可以申请公积金贷款。另外,公积金贷款网上审批流程已经得以全面实现,减少了繁琐的中间环节,很大提高了审批的效率。借款人可以在网上查询贷款的审批进度,对整个审批流程进行实时监督。