公积金缴费比例5%和12%差别大吗？选择哪个更划算？(2)

　　4. 高比例对还贷是否有帮助？

　　除了影响贷款额度，高比例的公积金缴存额还可以用于还贷。通常公积金的月缴存额能够用于每月还款，缴存越高，还贷的压力也相应减小。这对预算吃紧的购房者来说无疑是一种负担减轻的方式。

　　但需要注意的是，公积金账户中的余额在贷款额度足够的情况下不会影响还款能力。例如，若贷款已经达到上限或月缴存已经足够覆盖月供，那么进一步提升缴费比例对还款压力的实际帮助可能就没有预期中的显著了。

　　5. 那么如何选择适合自己的缴费比例？

　　所以，不同的公积金缴费比例对应的实际效果是多方面的。如果你打算购房，且希望公积金贷款额度最大化，选择较高的缴存比例确实更合适。但如果希望增加每月的到手工资，或者当前并无购房计划，则较低的比例可以给你更多灵活的收入。总的来说，最佳选择需结合以下因素考虑：

　　情况　　参考比例　　理由

　　短期内购房　　较高比例（10-12%）　　贷款额度更高，还贷月供压力小

　　当前无购房计划　　较低比例（5-8%）　　增加到手工资，增加流动资金

　　希望增加储蓄　　较高比例　　单位负担一半，更快积累公积金储蓄

　　手头较紧　　较低比例　　保留更多到手收入

　　选择适合的缴费比例可以根据实际经济状况灵活调整，建议在作出确定前，不妨详细了解自己所在城市的贷款额度、还贷方式和提取条件，这样可以更好地配置个人资金。