提前还房贷的人后悔了？提前还房贷的优势及哪些人不适用提前还款的？(2)

　　三种不适合提前还贷的情况

　　1. 房贷利率较低人群

　　对于房贷利率较低的人群来说，提前还贷并非明智之举。应比较贷款利率与投资理财收益率之间的关系，若投资收益高于房贷利率，不建议提前还贷。例如，当前市场上存在一些稳健的理财产品，虽然收益率可能不是特别高，但如果与较低的房贷利率相比，仍有可能获得一定的收益差。就像一些银行员工指出，如果房贷利率在 4% 左右，而通过合理的资产配置，有可能获得高于这个利率的投资回报。同时，房贷对于中国人来说，是人生当中难得的投资，若盲目跟风提前还掉低利率房贷，相当于自己选择主动下车，意味着将与投资获得的超额收益无缘。

　　2. 耗光积蓄还房贷的人

　　耗光所有积蓄、四处借钱还房贷会让借款人资金捉襟见肘，甚至陷入家庭流动性危机。从经济学和心理学的角度来看，全副身家还房贷并不是一个明智的选择。房地产并不是一种能够产生现金流的资产，它的价值主要体现在升值上。如果把所有的钱都用于偿还房贷，当市场出现波动时，将无法应对风险。而且，全副身家还房贷会给我们带来巨大的压力，一旦遇到突发事件，如突发疾病、意外出事等，可能会陷入财务危机之中。就像文中提到的一些购房者，提前还完房贷后手头流动资金几乎耗尽，日子过得紧巴巴，每天都得勒紧裤腰带生活，一旦有紧急情况，将难以应对。

　　3. 套取经营贷或消费贷还房贷的人

　　将消费贷、经营贷的资金腾挪到房地产市场是违规行为，一旦被监管或银行发现，则有可能会勒令借款人提前归还所借的消费贷或经营贷。经营贷和消费贷期限相对较短，单笔金额相对较高，如果出现被要求提前归还的情况则可能造成借款人资金陷入困境，也可能造成借款人不良的个人征信记录。同时，办理过程中，一些违法违规的中介可能会使用造假的材料，这属于 “骗贷” 行为，收费也并不低，综合成本可能高于原来的房贷成本，让转贷变得得不偿失。此外，用经营贷还房贷还存在经营贷风险、信用贷风险、财务风险、个人信息泄露风险等多重风险，甚至可能要承担刑事责任。