贷款利率下调，最直接受益的是住房公积金贷款人。
以当前我市家庭首套住房最高住房公积金贷款60万元为例，贷款年限30年，采用等额本息还款方式，在利率调整后，总利息减少2.91万元，每月还款额可减少81元。需要注意的是，存量房住房公积金贷款利率会自动调整，不需要手动申请。
为什么2024年5月份出来的新规，2025年1月1日才下调？
按照相关法定要求，之前的住房公积金贷款要到次年1月1日起，才能执行调整后的利率。
需要注意的是，新的住房公积金贷款利率会自动调整，不需要手动申请。目前来看，当前的公积金贷款利率已经创造了史上最低纪录。
三明还款方式
1.等额本息还款法：
每月还款额=月利率x（1+月率）^还款期数/（1+月利率）^还款期数底-1*贷款本金
2.等本递减还款法：
每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已还本金）*月利率
3.到期本息一次还清法（仅限一年期贷款）
三明首套房贷款80万 360个月的部分还款明细一览表
等额本金还款计算结果：（仅供参考）
| 月 数 | 余 额 | 月还本金 | 月还利息 | 月还款额 |
|---|---|---|---|---|
| 第1月 | 797777.78 | 2222.22 | 1900.00 | 4122.22 |
| 第2月 | 795555.56 | 2222.22 | 1894.72 | 4116.94 |
| 第3月 | 793333.33 | 2222.22 | 1889.44 | 4111.67 |
| 第4月 | 791111.11 | 2222.22 | 1884.17 | 4106.39 |
| 第5月 | 788888.89 | 2222.22 | 1878.89 | 4101.11 |
| 第6月 | 786666.67 | 2222.22 | 1873.61 | 4095.83 |
| 第7月 | 784444.44 | 2222.22 | 1868.33 | 4090.56 |
| 第8月 | 782222.22 | 2222.22 | 1863.06 | 4085.28 |
| 第9月 | 780000.00 | 2222.22 | 1857.78 | 4080.00 |
| 第10月 | 777777.78 | 2222.22 | 1852.50 | 4074.72 |
| 第11月 | 775555.56 | 2222.22 | 1847.22 | 4069.44 |
| 第12月 | 773333.33 | 2222.22 | 1841.94 | 4064.17 |
| 第13月 | 771111.11 | 2222.22 | 1836.67 | 4058.89 |
| 第14月 | 768888.89 | 2222.22 | 1831.39 | 4053.61 |
| 第15月 | 766666.67 | 2222.22 | 1826.11 | 4048.33 |
| 第16月 | 764444.44 | 2222.22 | 1820.83 | 4043.06 |
| 第17月 | 762222.22 | 2222.22 | 1815.56 | 4037.78 |
| 第18月 | 760000.00 | 2222.22 | 1810.28 | 4032.50 |
| 第19月 | 757777.78 | 2222.22 | 1805.00 | 4027.22 |
| 第20月 | 755555.56 | 2222.22 | 1799.72 | 4021.94 |
| 第21月 | 753333.33 | 2222.22 | 1794.44 | 4016.67 |
| 第22月 | 751111.11 | 2222.22 | 1789.17 | 4011.39 |
| 第23月 | 748888.89 | 2222.22 | 1783.89 | 4006.11 |
| 第24月 | 746666.67 | 2222.22 | 1778.61 | 4000.83 |
| 第25月 | 744444.44 | 2222.22 | 1773.33 | 3995.56 |
| 第26月 | 742222.22 | 2222.22 | 1768.06 | 3990.28 |
| 第27月 | 740000.00 | 2222.22 | 1762.78 | 3985.00 |
| 第28月 | 737777.78 | 2222.22 | 1757.50 | 3979.72 |
| 第29月 | 735555.56 | 2222.22 | 1752.22 | 3974.44 |
| 第30月 | 733333.33 | 2222.22 | 1746.94 | 3969.17 |
| 第360月 | 0.00 | 2222.22 | 5.28 | 2227.50 |
| 合计 | 342950.34 | 1142950.34 | ||
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