如果商贷利率下调 选公积金贷款还是商业贷款?实际还款差额有多少？

　　如果商贷利率下调 选公积金贷款还是商业贷款?公积金利率与商贷利率的实际还款差额有多少？

　　为什么公积金贷款利率比商业贷款利率低?从哪些方面对比的?随社保网小编来了解一下。

　　对于大多数购房人来说，商业贷款与公积金贷款最本质的区别就是利率不同，更低的还贷成本是住房公积金的魅力所在。

　　近期，随着最新一期贷款市场报价利率(LPR)公布，太原市购买首套住房商业贷款利率再创新低，与公积金贷款利率的差距继续缩小。那公积金利率与商贷利率的实际还款差额有多少?

　　现行公积金贷款利率是2022年10月1日调整的，首套住房贷款5年以下(含5年)，利率为2.6%，5年以上为3.1%;二套住房贷款5年以下(含5年)3.025%，5年以上为3.575%。根据最新一期贷款市场报价利率(LPR)以及中国人行山西省分行公布的《2019年以来山西省首套房商业性个人住房贷款利率下限》，计算可得太原首套住房最低贷款利率为3.45%。咨询多家银行了解到，目前省城太原首套房贷款最低利率是3.45%，二套房利率通常为4.15%，利率水平是史上最低。

　　但公积金的利率比商贷更低。以购买首套房、贷款5年以上、房房屋总价为100万元为例，首付两成需贷款80万，还款方式采用等额本息，贷款时间为30年。如果采用商业贷款，按照3.45%得利率计算，累计还款总额为1285223.89元，月供为3570.07元;如果采用公积金贷款，贷款利率为3.1%，累计还款总额为1229807.23，月供为3416.13元。相比商业贷款，公积极贷款的月供会减少150多元，总利息相差近6万元。

　　业内人士表示，首房、首贷只是市场上最一般的情况，而购买二套房也就是改善型置业，或者贷款时间小于5年，商贷和公积金二者的月供差距会进一步拉大。尤其是公积金用户买二套房，或者5年内能还完贷款，选择公积金更合适。

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