2024年商贷利率下调了公积金也下调了吗？广西百色首套房公积金与商贷利率对比(2)

　　　　调整后利率为何有高有低？

　　部分借款人在查询到利率调整信息后产生疑问：“为什么有的购房者利率可以降至4.2%，有的只能降至4.3%，月供有的减少了2000元，有的只减少了200元？”

　　按照法定，存量首套房贷款利率，签订贷款合同时间段不同，广西百色的下调下限也不同。

　　即，下调利率时，还与买家当时选择的“重定价日”有关，也就是你合同上写的，“每年更新房贷利率”的日期。

　　比如，你是2020年7月发放的贷款，那么，你参照的LPR就是2023年7月的最新利率，这时候LPR已经更新为4.2%，所以你的下调下限是4.2%。

　　而如果你的的“重定价日”是每年的1月1日，还没有到第二年的1月1日之前，你的LPR是按照之前4.3%的基数来算，所以是4.3%。

　　以上情况，下降后各人的利率虽有不同，但差距可能仅有0.1%。

　　但不同的人，月供下降的金额却差距不小，有的减少了2000元，有的只减少了200元。

　　这与你的加点多少，以及贷款金额多少有关。

　　例如A，贷款100万，利率为LPR 40个基点，那么，本次利率调整后，他的月供减少了约236元 ；

　　再如B，贷款300万，利率为LPR 100个基点，那么，本次利率调整后，他的月供减少了约1803元 。

　　但需注意，具体能降到多少，最终结果以你查看所属银行app上的信息为准。

　　为何你的贷款，这个月没有下降？

　　根据新规要求，今天开始，对符合条件的存量首套房贷，各大银行今天集中批量调整，无需客户操作，并在银行app上，公布调整结果。

　　如建设银行具体调整的条件如下：

　　但是，如果你的贷款不符合存量首套房贷条件的，需要向银行“主动申请”，包含以下几种情形：

　　1，房贷属于“二套转首套”

　　你贷款买房时，因为以前 “认房又认贷”新规导致该套住房按照二套住房贷款利率办理的，但根据目前的新规，你这套房已属于首套房。

　　或者，你当时贷款买房，不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，让本住房成为家庭唯一住房的。

　　以上情况需要你在9月25起，主动向银行提出申请，并提供证明材料。

　　首套房贷证明材料一般为有关部门提供的住房套数查询结果或认定证明，具体以贷款经办机构要求出具的材料为准。

　　2，固定利率或基准利率定价的存量房贷

　　如果你目前的仍然是执行固定利率或基准利率定价的存量房贷，9月25日起，可主动“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，然后等待调整生效。

　　3，不良房贷归还积欠本息的房贷

　　例如，建设银行法定，如果当前连续拖欠天数大于90天的，需要还清拖欠的本息后，向银行提出申请，经银行审核确认后，再调整你的利率。

　　以上三种情形，9月25日起，均需要主要申请，且均可在各大银行的手机银行APP上查询，并提交申请，亦可携带身份证件至银行营业网点办理。

　　申请成功后，各大银行将于10月25日，进行集中调整，新的利率即日生效。

　　现在购房贷款利息如何计算的？附计算公式

　　购房的商业贷款利率怎么计算？

　　房贷利率计算方式：按照目前法规，房贷利率=五年期LPR利率+加减点。

　　五年期LPR利率由央行确定，每月20日公布，不过这个调整视房贷合同，一般一年一调。其实，更为重要的是加点！贷款合同时确定的加点，理论上一经确定不会更改。所以买房时间点，使得存量房贷差异会很大。

　　“5·17”楼市新规实施以来，央行宣布取消购房贷款利率下限，叠加7月份央行将1年期、5年期以上LPR（贷款市场报价利率）均下调10个基点至3.35%、3.85%，这就导致存量与新增房贷利差进一步扩大。