公积金贷款利率最新2025

现在购房贷款利率是多少？今年5月份下调了住房公积金贷款利率之后，存量房贷利率将下调，那两者的购房贷款利率相差多少？

北京、上海、深圳等城市自5月8日起执行新利率，存量贷款统一于2026年1月1日自动调整。

公积金贷款利率最新（10月16日）

5月7日，央行公布“降准降息”、降低公积金贷款利率。随后，北京、深圳等诸多城市接连跟进新规，宣布个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年期以上首套房利率降至2.6%。

各地相继落地个人住房公积金贷款新规后，购房市场也在悄然变化。

“公积金利率降0.25%”“贷款压力直接减轻”在社交平台上，个人住房公积金贷款利率下调成为网友热议话题。

一、最新住房公积金贷款利率调整

根据央行公布消息，自5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。

调整前利率

1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.35%，二套房利率是2.775%

5年以上贷款期限，首套房的利率2.85%，二套房利率是3.325%

调整后利率

1-5年（含5年）贷款期限，首套房利率是2.1%，二套房利率是2.525%

5年以上贷款期限，首套房的利率是2.6%，二套房利率是3.075%

从商贷与公积金利率对比：首套商贷平均利率5.38%，而公积金仅2.6%，利差达2.78%。

组合贷款方案：优先使用公积金低利率部分，商贷补充剩余额度。

二、有哪些红利？

实操建议：如何最大化享受利率红利？

1.优先公积金贷款：首套房利率2.6%已是史上低位，组合贷款中尽量提高公积金占比。

2.灵活选择还款方式：计划提前还款者选“等额本金”，长期持有者选“等额本息”。

3.关注法规动态：部分地区支持“商转公”或“公积金直还商贷”，可减少利息支出。

4.利用议价技巧：工作日或雨天看房、月底冲刺期砍价，或可额外争取1%-3%折扣。

市场信号：组合拳下，楼市迎来双重利好

1.公积金与商贷利率“双降”，购房成本史上低位

除公积金利率下调外，商业贷款利率也同步下降。5年期以上LPR（贷款市场报价利率）预计进一步下行，部分城市首套房商贷利率已低至3.3%（如常州某案例月供减少2800元）。公积金与商贷利差收窄，组合贷款优势凸显，购房者选择空间更大。

2.持续松绑，购房门槛一降再降

2025年多地推出“降首付、提额度、优化套数认定”等公积金法规，部分城市首套房公积金贷款额度提至130万元，贷款年限延长至50年，还款压力进一步缓解。

3.房企“白名单”扩容，市场信心逐步修复

截至2025年4月，房地产“白名单”贷款审批金额增至6.7万亿元，房企流动性风险缓释，现房库存加速去化，购房者“烂尾焦虑”减弱。