低利率时代：租房对上贷款买房，谁才是划算？

现在公积金贷款利率下降至史上最低了！在大城市的灯火下，租房面临随时搬家的无奈，买房承受沉重房贷的压力。租房灵活但缺乏归属感，买房稳定却需长期负担。根据经济状况与人生阶段选择，房子是载体，幸福源于内心与家人的陪伴。

低利率时代：租房对上贷款买房，谁才是划算？

打工者，租房还是买房：永恒的难题

“我到底是该租三十年房子，还是贷款三十年买房呢？”相信不少年轻人在人生的某个阶段，都曾在深夜辗转反侧，被这个问题深深困扰。在大城市的灯火阑珊下，一边是房东一句轻飘飘的“下个月不租了”，就要匆忙搬家的无奈；另一边是背着沉重房贷，成为“房奴”的压力。

租三十年房子和贷款三十年买房，到底哪个更划算。

一、下调公积金贷款利率2025

最新公积金贷款利率对比表

单位：年利率%

调整后利率

贷款期限利率

首套房二套房

1-5年（含5年）2.12.525

5年以上2.63.075

租房与购房的15年资产对比

有人曾做过一个经典对比：当投入相同资金时，15年后购房者得到一套房产，租房者则可能积累76万元现金。但这一模型需要加入三个新变量：

利率红利：当前2.6%的公积金利率，使得购房者的资金成本比前几年下降近30%

租金涨幅：过去十年中心城市租金年均增长率约5%，持续侵蚀储蓄收益

资产属性：房产自带抗通胀特性，如同“钢筋混凝土做的黄金”

以北京五环外总价300万元房产为例，若采用公积金+商贷组合贷款，在现行利率下较2024年前购房的利息差额，足够支付一套精装房的全部软装费用。这种“利率折扣”直接转化为资产增值空间。

二、举例：租房30年PK贷款买房30年

解开租房30年的真相

租房成本大公开

租房，看似每月支出不多，但30年下来，也是一笔惊人的费用。就拿北京来说，在四环附近租一套一居室，稍微decent一点的，每月租金大概在4000元左右。一年就是4.8万元，30年下来，租金高达144万元。这还只是北京，要是在上海、深圳这些一线城市，租金只会更高。上海浦东新区的一些热门地段，一居室租金每月能达到5000元，30年就是180万元；深圳南山区，类似条件的房子，租金30年也得160万元上下。就算是在二线城市，像杭州、南京，一套不错的一居室，30年租金也轻松超过100万元。这些数字，是不是很惊人？