养老保险哪种更好？养老保险怎么买划算？ (2)

　　2、个人缴纳灵活就业养老保险。

　　对于个体工商户、创业人员或者其他与用人单位非劳动关系的，可以个人缴纳灵活就业社保。

　　个人缴纳灵活就业社保的优点： 缴费比例低，只缴纳养老保险的话，缴费比例只有20%（单位加个人是24%），待遇跟单位职工社保一样，可以无缝对接，累计计算缴费年限。

　　个人缴纳灵活就业社保的缺点：个人全额缴费，虽然比例相对于单位社保有所降低，但实际费用还是比较高，以青岛市2019年缴费为例，个人承担养老保险：3269*0.2=653.80元/月。

　　（二）城乡居民养老保险。

　　这是国家主要针对城镇无业人员和农村居民设置的养老保险。考虑到农民收入较低，由政府给予一定补贴后，规定了从几百到几千不等的缴费档次，由缴费者自由选择，每年缴费一次。

　　1、优点：缴费低，每年缴费几百到几千不等，可以自由选择缴费档次。

　　2、缺点：

　　1）退休年龄统一规定为60岁，不分男女。

　　2）养老金低，一般只有几百块钱。因为政府补贴之后仍然缴费低，根据多缴多得的 原则，退休后的养老金必然偏低。 好在农民一般都有地，可以补充部分收入。

　　3、城乡居民养老保险作为第二推荐，主要是满足了低收入群体的缴费需求。达到既不影响现有生活，又能对将来的养老生活给予一定保障的目的。符合我国现阶段农村经济水平的发展需要。

　　（三）商业养老保险。

　　1、商业养老保险作为对社保的补充的话，还是不错的。毕竟大多数人的养老金相比社会平均工资都偏低，适当买点商业养老保险补充一下，提高一下退休后的生活水平，也是不错的选择。

　　2、如果既没有缴纳城镇职工养老保险，也没有城乡居民养老保险，不建议直接购买商业养老保险。

　　3、此处商业养老保险作为最后的推荐，主要原因就是商业保险的商业性质。跟国家养老保险不同的是，商业保险公司是要赚钱的，要盈利的。

　　商业养老保险如何买划算

　　1、最好具有分红功能

　　首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。当前，我国商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%;另一种是分红型养老险，养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期的储蓄型险种，在低利率时代，消费者应尽量选择具有分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。