养老保险哪种更好？养老保险怎么买划算？ (3)

　　2、尽量缩短缴费期限

　　其次，尽量缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等几种期缴方式，消费者可根据自身的具体情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。”保险专家说，在经济宽裕的情况下，消费者应尽量缩短缴费期限，这样比较省钱。不过，对于手头没有大笔余钱的工薪阶层，选择期缴的负担会轻些，但也可以相应缩短缴费期限，比如选择10年期缴方式。

　　3、早买比晚买好

　　最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。

　　如何购买合适自己的养老保险产品

　　1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。

　　2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应，不宜过早地大量领取保险金。

　　3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。

　　4、保费豁免。保费豁免功能是非常重要的。

　　5、保证资金的购买力。在选择养老保险产品时，应选择有分红的产品，确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

　　个人养老保险缴费年限

　　养老保险最少累计交满15年。但15年指的是最低缴费年限，而不是说参保人缴费15年就够了。事实上，缴费年限的长短与缴费基数的高低直接关系到参保人退休后领取养老金的多少。参保人必须等到退休男缴60岁，女满55岁的时候才可以申请按月领取养老金。原有工作单位可计算工龄的女性仍为50岁。未缴满15年的仍要继续缴满15年或一次性补缴养老保险方能退休领取养老保险金。

　　【累计缴费年限】：从缴费日起至退休年龄的缴费期限。由于我国实行养老制度较晚，因此还有一个视同缴费年龄的问题，即在92年之前在国有企业参加工作的人员，92年之前参加工作的年限视为缴费年限，和92年之后的缴费年龄一并计算。同时对于个人帐户的资金，也视同增加。如92年之前的工龄为10年，92年之后的工龄为20年。假如92年之后个人帐户余额为2万元，由92年之前的帐户视同为1万元，在计算养老金时按3万元计算。

　　内容扩展

　　一、养老保险是否只要交15年就可以不交了？

　　养老保险缴费15年是指职工到达法定退休年龄，即男年满60周岁、女年满50周岁（长期在管理和技术岗位工作的女职工年满55周岁）时，按月享受养老金待遇的必要条件，也就是说，到了法定退休年龄，只有缴费满15年才能按月享受养老待遇，但并不是说职工在法定退休年龄前缴费满15年就可以不交了，需要缴费至法定退休年龄。

　　二、我目前的缴费基数是1048元，但是我每月的收入至少有3000元，请问会影响我今后的退休待遇吗？

　　根据往年的情况，一些申报企业总是想办法瞒报、漏报，要么仅以职工的基本工资一项来确定基数，其他收入不予计算；要么不管每个职工的实际工资高低不同，全部统一按去年最低缴费基数1048元来申报。

　　社保缴费基数是计算职工享受社会保险待遇的重要依据。职工缴费时间越长、缴费基数越高，缴费额越多，将来享受的退休待遇就越高。按规定，缴费基数的8%将划入职工养老保险个人账户，3%～3.7%将划入职工医疗保险个人账户。

　　三、城镇个人养老保险怎么交？

　　申请人到户口所在区的社保局办理，因每个地区社会保险政策不同，缴费方式也有差异，具体详情可咨询社保局，电话12333。

　　办理所需资料：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。

　　办理流程：由参保人根据自己的劳动收入选择档次，养老保险经办机构将委托邮局按月征收，参保人持开户凭证和身份证到指定邮局开户，缴费存折并更换密码。参保人应在每月25日前预存一定的养老保险费（可以预存一个季度，一年或更长时间的养老保险费，但至少不得低于一个月的应缴养老保险费。）在每月5日前从参保人员缴费存折中直接收取上月养老保险费。