房贷利率重定价周期可调整有几种选择？怎么选更省钱？(2)

　　可自行与银行协商下调存量房贷

　　房贷利率重定价周期的调整，可以让LPR的调整更快地对存量房贷利率生效，也为购房者带来了更多选择。除此之外，未来存量房贷在满足条件时，客户还可以自行向金融机构申请继续下调。

　　此前央行在9月29日公布的通告中表示，“浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。”此次各商业银行对于偏离幅度进行了确定，即存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP。

　　根据央行公布的最新数据，上季度全国新发放个人住房贷款加权平均利率为3.33%，而5年期以上LPR算术平均值为3.85%，即对应的加点幅度为3.33%-3.85%=-52BP，因此利率调整门槛为-52BP+30BP=-22BP。这意味着，利率加点幅度高于-22BP的存量房贷借款人可与银行协商，将加点幅度调整至-22BP。

　　重定价周期怎么选更合适？

　　值得注意的是，各银行均法定贷款存续期内仅可调整一次重定价周期，选完就无法再改了。

　　“真是太纠结了！3个月、6个月、12个月，到底该选哪种周期呢？”许多消费者对如何选择贷款重定价日无所适从。

　　重定价周期既不是越短越好，也不是越长越好，主要考量因素应是市场利率走势。

　　如果选择最短的3个月周期，按照当下处于降息周期的现状，LPR下降了就能更快地体现在房贷利率上，从而可以更早享受LPR下调带来的优惠，减少月供金额。但是，房贷合同期限普遍较长，大部分都是20年到30年。未来，如果利率处于上行趋势，重定价周期短，将导致实际利率更快上升。

　　从专业人家说，从整个贷款周期看，重定价周期对借款人的影响是中性的。借款人应对利率走势进行研判，综合自身情况审慎选择重定价周期。目前，市场利率或有下降空间，借款人可根据需要选择较短的重定价周期。