事关你的房贷利息 月供房贷利率如何调整才划算？11月起月供房贷利率最快3个月能调一次！(2)

　　存量房贷利率加点值调整需满足什么条件？

　　房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30基点的，可提出调整申请。若本季度（即7月-9月）公布的5年期以上LPR平均为3.85%。人行最新公布的全国新发放房贷利率为3.33%，即为全国新发放房贷利率平均加点值为-52基点。那么平均值-52基点+30基点=-22基点，即3.63%，为调整的标准线。换句话说，所有加点幅度高于-22基点的存量房贷借款人可与银行协商，将加点幅度调整至-22基点。此时，若A的房贷利率为LPR-20基点，即3.65%。那么A可以申请房贷利率重新定价。

　　考虑到10月25日绝大多数借款人的加点幅度已经批量调整至-30基点，预计2024年第四季度绝大多数借款人无需调整加点幅度。

　　关于利率加点值调整，原文是这样说的：（以中国银行为例）

　　如客户的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，客户可向申请调整LPR加点值。如不高于，则无法调整。

　　全国新发放房贷利率平均加点值=人行最新公布的全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值。全国新发放房贷平均利率以人民银行官网站利率法规栏目公布的为准。

　　这句话理解起来可能有些困难，我们换下表述：

　　如果你的房贷利率加点幅度，高于全国新发放房贷平均利率所对应的加点幅度+30BP，可以申请调整。

　　那么，全国新发放房贷的平均利率是多少呢？

　　根据央行今日公布的最新数据，今年第三季度，全国新发放的个人住房贷款加权平均利率为3.33%。

　　3.33%对应的加点幅度=3.33%-3.85%（第三季度的LPR），即-52BP。

　　也就是说，申请基准值=LPR-52BP+30BP，即LPR-22BP。

　　总结为一句话，不管你的房贷利率是多少，只要加点幅度大于-22BP的，都可以向银行申请，将利率调整为LPR-22BP。（但不能低于所在城市利率下限）

　　因为基准值，是根据上一季度全国新发放房贷的平均利率来确定的。

　　央行在每年1月、4月、7月、10月末，都会公布上一季度全国新发放的房贷利率水平。

　　待明年1月末，基准值就会根据今年第四季度的房贷利率水平变动。